（原標題：小微供應鏈企業(yè)眼中的供應鏈金融：只是看上去很美）

供應鏈金融鏈接的眾多主體，目前即使像京東這樣的頭部自有商流企業(yè)都在探索，其所通過數(shù)字化建設的平臺，本質上還是擬通過供應鏈鏈條中眾多環(huán)節(jié)主體涉及到的不同維度的數(shù)據，進而進行一個數(shù)字化的應用，最終通過金融的產品設計和手段，達到對各環(huán)節(jié)主體賦能的目的。

傳統(tǒng)小微供應鏈企業(yè)呈現(xiàn)出單向度的發(fā)展方式，其和金融的關系結合得并不深，畢竟其參與到整體供應鏈鏈條環(huán)節(jié)中的程度非常低。因此絕大多數(shù)的小微供應鏈企業(yè)在供應鏈各項環(huán)節(jié)中，起到的直接作用并不大，因為并沒有形成有效的鏈接方式，使得供應鏈中的金融機構能夠對小微企業(yè)的整體情況進行“熟悉”。

雖然說數(shù)字化或者說信息化是一種有效鏈接供應鏈各環(huán)節(jié)主體的方式，但是受限于利潤微薄、管理粗放、專業(yè)人士不夠等各種情況，小微供應鏈企業(yè)的信息化投入是很小的，即使通過購買一些信息化的產品，但是后期的運營和維護也不會投入太多，至于通過信息化的方式做深做細自身的業(yè)務，還遠未達到這種程度。因此，小微供應鏈企業(yè)的一些信息化工作，基本上在目前的狀況下，還遠不能稱之為信息化。而只是通過一些購買的信息化軟件或者賬戶使用的權限，對日常的業(yè)務流程進行了一種簡單的應用，或者只是做了一種記錄而已。

其實在現(xiàn)實的金融環(huán)境中，沒有一家企業(yè)能夠在所謂的供應鏈鏈條中獨立運營，彼此之間都存在著千絲萬縷的緊密關系，中間涉及到的交易關系雖然是供應鏈金融賴以產生和發(fā)展的基礎，但是整體鏈條的供應鏈金融各環(huán)節(jié)的打通，目前還是很難做到的。小微企業(yè)作為占據了市場九成份額的主體，其中涉及到的交易關系非常復雜，整體流程和運營模式也千變萬化，管理方式也是極度非標準化的，因此對于致力于該小微企業(yè)市場的供應鏈金融機構而言，其服務難度和服務風險就非常高，當然，服務的模式也非常簡單（例如僅僅給了利率優(yōu)惠之類）。

根據相關學者對供應鏈金融的另一種解讀方式，供應鏈金融是旨在通過金融機構和技術提供者實施的解決方案來優(yōu)化組織間的資金流動，使資金流與供應鏈的物流和信息流保持一致，從供應鏈的角度改進資金流管理，同時又通過金融業(yè)務創(chuàng)新和管理及時有效地推動產業(yè)供應鏈的發(fā)展。所以合理利用供應鏈金融不僅可以顯著的緩解企業(yè)內部的資金壓力，還可以増強企業(yè)之間的貿易關系。

如果從以上對于供應鏈金融的概念出發(fā)，我們可以知道，供應鏈金融要想比較高效的運營，至少需要有技術、有基于業(yè)務場景的暢通流程、有基于信息匹配（資金流和信息流）帶來的創(chuàng)新可能，只有這樣，供應鏈金融才能助力于供應鏈各環(huán)節(jié)中各企業(yè)間的關系優(yōu)化，然后起到一個優(yōu)化提升的作用。

簡單而言，我們也可以這樣理解，所謂的供應鏈金融就是將形成各項合作關系的或者在日常的業(yè)務環(huán)節(jié)中，嚴格意義上存在緊密關聯(lián)的各項企業(yè)，通過對其各項業(yè)務關系的深度把握，然后通過金融的方式深度契入，進而解決各項業(yè)務關系中存在的痛點，最終暢通整個關聯(lián)環(huán)節(jié)的一種管理方式。

這種管理方式主要是將供應商、制造商、分銷商、零售商以及終端用戶連接起來，形成一種相互關聯(lián)的整體鏈條。其中，該鏈條中的主導企業(yè)是核心企業(yè)，在行業(yè)中是具有頭部效應的，可以在很大程度上對這個鏈條中涉及到的其他主體發(fā)揮著重要的影響作用。

但是，形成供應鏈整體高效連接的中間環(huán)節(jié)，很多是存在斷檔的，尤其是對于小微供應鏈企業(yè)而言，這種斷檔的環(huán)節(jié)是非常繁雜的。本身小微供應鏈企業(yè)的內部管理流程和運營流程就是非標準化的，即使經營了多年，但是其自身內部并沒有形成一種對于自身業(yè)務模式進行信息整理和分析的一套“信息資產”，因此，小微供應鏈企業(yè)的“對外接口”并不多，難以在某些環(huán)節(jié)方面，與其他和其發(fā)生直接業(yè)務關系的企業(yè)形成一種關系鏈條，至于供應鏈管理中所言之的其他企業(yè)主體，基本上更加不會產生交集。

所以這也在一定程度上解釋了為何小微供應鏈企業(yè)在當前，信息化或者數(shù)字化一定要成為其轉型的一個重要突破口，原因也在這里——創(chuàng)造一種“對外接口”的工具，然后盡可能地鏈接整體的外部其他供應鏈環(huán)節(jié)上的各類企業(yè)，創(chuàng)造盡可能多的業(yè)務可能。

小微供應鏈企業(yè)在數(shù)字化建設方面，因為沒有以上所說的所謂“對外接口”，導致其自身的業(yè)務很難拓展，盡管眾多小微供應鏈企業(yè)通過傳統(tǒng)的“關系型”與一些甲方客戶形成了一種看似長期的合作關系，但是這種關系是比較脆弱的，隨時都有解除合作的可能。這種不穩(wěn)定的合作關系導致小微供應鏈企業(yè)原本在利潤空間非常微薄的情況下，付出的成本也是極為高昂的。

我們以某小微物流供應鏈公司和餐飲公司的合作，簡單說明一下。

例如，某物流公司和某餐飲公司合作，在當初簽訂合作意向的時候，根據行業(yè)通行的規(guī)則，合同簽署后，該物流公司要向該餐飲公司先行支付一定的資金額度作為保證金，這也是該餐飲公司為了保證其后續(xù)運營中產生的履約不當、服務能力不強導致的業(yè)務終止等情況，提前設置的一種風險規(guī)避政策。

該物流供應鏈公司在合同簽署后，就會墊付一部分資金作為保證金，這個保證金的額度視雙方的業(yè)務規(guī)模而定，屆時合作結束后，保證金將無息退還給該物流公司。

因此這部分保證金就被“鎖死”，該物流供應鏈公司就失去了這部分流動資金。

對于該物流供應鏈公司而言，基本上在開展該項業(yè)務的時候，和其外調的車輛司機的結算賬期，非常短，即司機承運該物流公司承接的該餐飲公司的貨物，基本上有幾種付款方式：卸貨完成之后，司機傳回回單，該物流供應鏈公司支付運費；司機提貨之后，該物流供應鏈公司先行支付一部分運費，待回單傳回之后，再支付尾款；或者一次性支付全部運費（這種情況較少，適用于合作良好的長期司機），基本上是這三種情況。當然也不排除因為各種運輸情況的發(fā)生所產生的臨時性加價等各種情況。

因此，該物流供應鏈公司和車輛司機的賬期，基本上不存在，或者說基本上是實時要支付。因此作為一手托車輛司機，另一手托該餐飲公司的物流供應鏈公司，這個賬期的差距就會非常大——該餐飲公司與物流公司的結算，最少是一個月，如果其中涉及到一些業(yè)務環(huán)節(jié)的數(shù)據不清晰，那么就會導致對賬周期過長（臨時加貨的運費核算、破損或者遺失的賠付、漏發(fā)的賠付、臨時性的押車費用、因為各種道路封閉等情況產生的一些針對費用商定不暢等產生的“扯皮”等），最終導致物流供應鏈公司和餐飲公司的運費結算，都會超過一個月，甚至會拖延很長時間。

該物流供應鏈公司是個小微企業(yè)，對接人員基本上還是靠“人腦記憶”為主，文化層次和辦公工具的應用，技能較低，因此采用的這種人工對接業(yè)務的方式，隨著業(yè)務服務的周期拉長，很多數(shù)據都是不準確的，即與其甲方該餐飲公司業(yè)務細節(jié)和信息的確認，存在很大的差異。而該物流供應鏈公司關于財務的結算，要求財務人員進行對接。財務人員的業(yè)務數(shù)據來源又是從該業(yè)務對接人員處獲取，自然數(shù)據更加不準確，極大地減弱了對接效率，導致兩家公司在賬務核對周期上，可以說無限延長。

因為業(yè)務實際對接人員的這個數(shù)據的“根源”就出現(xiàn)了問題，自然后續(xù)的一系列流程都會出現(xiàn)問題。

小微企業(yè)本身就是微利甚至是常態(tài)化的虧損狀態(tài)，現(xiàn)金流的不足更加加重了其經營惡化的趨勢，所以可以說小微供應鏈企業(yè)的資金需求是比較大的，而如果要融入到供應鏈的整個鏈條中的時候，目前最好的手段就是通過數(shù)字化的技術工具，來將自身業(yè)務條線的每個環(huán)節(jié)、每個流程細節(jié)上的東西抽取出來，并適應很微觀化的管理流程。畢竟數(shù)字化是個系統(tǒng)工程，是要和流程、管理、技術等結合起來，而不是偏重于哪一端。

基于以上對小微物流供應鏈公司和餐飲公司合作的例子，如果要解決傳統(tǒng)的對接導致的一系列問題，那就要解決從下單到最終回單取回這樣一個閉環(huán)的信息對稱問題，那么中間涉及到的肯定都是解決“物流+信息流+資金流”的匹配問題，只有這樣，才能將各種信息反饋的準確度提升，最終形成一個有效的閉環(huán)。

一個有效的閉環(huán)里面涉及到的內容是非常廣的，牽涉的各種運營流程和線下場景的銜接，也是復雜多變的，且需要長時間的深入探究，才有可能完成一個信息化的基礎功能。

雖然從表面上，小微供應鏈企業(yè)參與到整條供應鏈鏈條中的程度不高，但是其實其運營環(huán)境和整條供應鏈環(huán)節(jié)中的其他主體息息相關，蝴蝶效應在供應鏈中體現(xiàn)得很明顯。

目前，在小微供應鏈企業(yè)中，信息化建設步履維艱或者一片空白的時候，自然其經營狀況就較為封閉，因為沒有“外部觸手”可和供應鏈上其他的主體發(fā)生直接聯(lián)系（盡管藕斷絲連），這就和供應鏈的開放屬性產生了矛盾，故最終很難通過外部的金融扶持來有所改善。

另外，供應鏈金融的風控能力是非常重要的，小微企業(yè)根本不具備風控的能力，即使上線了信息化，那么風控的手段將對其而言又是一個新的課題，難免一些風險會涉及到數(shù)字化的推進工作中，這些工作也是很多小微企業(yè)很難應對的，雖然現(xiàn)在還涉及不到。

目前，很多小微供應鏈公司都是通過和外部的一些公司進行合作，外部公司進行先行墊資，例如市場上的一些所謂的物流貸公司，但是該類公司的服務的場景非常簡單，風險也大，因此對于小微供應鏈公司而言，還不能深度服務小微供應鏈群體。

當前的供應鏈金融對小微供應鏈企業(yè)而言只是鏡花水月，小微供應鏈公司身處利潤極薄的市場，“缺錢”成為其日常經營的常態(tài)。供應鏈金融至于在何種程度上能夠為小微企業(yè)紓困，這本身是個非常龐大的話題，一言難盡。而小微企業(yè)目前的數(shù)字化建設尚在探索期，這也從一個側面說明了其離供應鏈金融的邊界尚有非常大的距離。故從這個角度而言，“缺錢”，將成為小微供應鏈群體今后一個相當長時間內的常態(tài)，亟待破局。

本文系未央網專欄作者:陳虎東 發(fā)表，內容屬作者個人觀點，不代表網站觀點，未經許可嚴禁轉載，違者必究！

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