（原標(biāo)題：數(shù)據(jù)合規(guī)，金融App數(shù)字化轉(zhuǎn)型“前奏”）

2020年中國(guó)社會(huì)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型再次提速，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的問題也一直不斷撩撥著各大企業(yè)的內(nèi)心，企業(yè)既希望可以在數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮中搶占先機(jī)，又擔(dān)心會(huì)如逆水行舟不進(jìn)反退，根據(jù)全球知名的咨詢公司：PWC，調(diào)研的26個(gè)國(guó)家的2000多家傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)顯示，大部分的企業(yè)都在向數(shù)字化的企業(yè)轉(zhuǎn)型。但數(shù)字化轉(zhuǎn)型知易行難，根據(jù)來自第三方機(jī)構(gòu)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有高達(dá)七成的公司面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型無法達(dá)到目標(biāo)的窘境。數(shù)字化轉(zhuǎn)型始于技術(shù)，成于合規(guī)。

對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型中金融App的合規(guī)問題，主要涉及以下幾個(gè)方面：以線上方式運(yùn)營(yíng)生態(tài)系統(tǒng)所需主體資質(zhì)、金融活動(dòng)監(jiān)管、個(gè)人信息保護(hù)與數(shù)據(jù)合規(guī)以及業(yè)務(wù)模式中的其他重點(diǎn)關(guān)注問題。

一、開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)主要需考慮的資質(zhì)要求

1、互聯(lián)網(wǎng)文化活動(dòng)經(jīng)營(yíng)許可

《互聯(lián)網(wǎng)文化管理暫行規(guī)定》：省、自治區(qū)、直轄市人民政府文化行政部門對(duì)申請(qǐng)從事經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)文化活動(dòng)的單位進(jìn)行審批，對(duì)從事非經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)文化活動(dòng)的單位進(jìn)行備案。

2、互聯(lián)網(wǎng)視聽節(jié)目服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可

《互聯(lián)網(wǎng)視聽節(jié)目服務(wù)管理規(guī)定》：申請(qǐng)從事互聯(lián)網(wǎng)視聽節(jié)目服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：

（一）具備法人資格，為國(guó)有獨(dú)資或國(guó)有控股單位，且在申請(qǐng)之日前三年內(nèi)無違法違規(guī)記錄；

（二）有健全的節(jié)目安全傳播管理制度和安全保護(hù)技術(shù)措施；

（三）有與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)并符合國(guó)家規(guī)定的視聽節(jié)目資源；

（四）有與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的技術(shù)能力、網(wǎng)絡(luò)資源；

（五）有與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)人員，且主要出資者和經(jīng)營(yíng)者在申請(qǐng)之日前三年內(nèi)無違法違規(guī)記錄；

（六）技術(shù)方案符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)規(guī)范；

（七）符合國(guó)務(wù)院廣播電影電視主管部門確定的互聯(lián)網(wǎng)視聽節(jié)目服務(wù)總體規(guī)劃、布局和業(yè)務(wù)指導(dǎo)目錄；

（八）符合法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定的條件。

3、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可

《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》：國(guó)家對(duì)經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)實(shí)行許可制度；對(duì)非經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)實(shí)行備案制度。

4、互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可

《互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)管理規(guī)定》:通過互聯(lián)網(wǎng)站、應(yīng)用程序、論壇、博客、微博客、公眾賬號(hào)、即時(shí)通信工具、網(wǎng)絡(luò)直播等形式向社會(huì)公眾提供互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)，應(yīng)當(dāng)取得互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可，禁止未經(jīng)許可或超越許可范圍開展互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)活動(dòng)。

二、個(gè)人信息保護(hù)與數(shù)據(jù)合規(guī)

1、如全域賬戶體系打通，建立賬戶關(guān)聯(lián)涉及向第三方提供個(gè)人信息，在會(huì)員生態(tài)系統(tǒng)場(chǎng)景下，相應(yīng)法律基礎(chǔ)通常為用戶的同意，需要在公司以及會(huì)員平臺(tái)的《個(gè)人信息保護(hù)政策》中列明相關(guān)事項(xiàng)，并獲得用戶的單獨(dú)同意。【依據(jù)：《個(gè)人信息保護(hù)法》第二十三條】。

2、平臺(tái)對(duì)用戶畫像及用戶畫像所收集的個(gè)人信息采取以下保護(hù)措施：（一）用戶畫像中對(duì)用戶的特征描述，不應(yīng)表達(dá)對(duì)民族、種族、宗教、殘疾、疾病歧視的內(nèi)容；（二）在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)或?qū)ν鈽I(yè)務(wù)合作中使用用戶畫像的，不應(yīng)侵害公民、法人和其他組織的合法權(quán)益?！疽罁?jù)：《信息安全技術(shù)個(gè)人信息安全規(guī)范（GB/T35273—2020)》7.4】

3、自動(dòng)化營(yíng)銷涉及自動(dòng)化決策問題，平臺(tái)進(jìn)行自動(dòng)化營(yíng)銷時(shí)應(yīng)采取以下保護(hù)措施：（一）未經(jīng)消費(fèi)者同意或者請(qǐng)求，或者消費(fèi)者明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性信息；（二）進(jìn)行自動(dòng)化決策應(yīng)確保決策的透明度和公平性，不得對(duì)個(gè)人在交易價(jià)格等交易條件上實(shí)行不合理的差別待遇。【依據(jù)：《個(gè)人信息保護(hù)法》第二十四條】

三、業(yè)務(wù)模式下其他需要重點(diǎn)關(guān)注的問題

1、從事相關(guān)銷售活動(dòng)，需要取得相應(yīng)資質(zhì)。

2、企業(yè)特色場(chǎng)景中，應(yīng)避免多層級(jí)營(yíng)銷問題，例如轉(zhuǎn)介紹幫助企業(yè)微信增加目標(biāo)會(huì)員、通過獎(jiǎng)品吸引用戶進(jìn)行傳播等。

3、在生態(tài)系統(tǒng)開發(fā)過程中對(duì)于第三方工具和產(chǎn)品的管理，避免為第三方的違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任。

4、私域流量營(yíng)銷過程中的用戶信息沉淀問題

四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型中律師可以做什么？

1、項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)議：明確合規(guī)目標(biāo)和各部門參與人員以及各自負(fù)責(zé)的工作；確定溝通機(jī)制；準(zhǔn)備項(xiàng)目通訊錄。

2、核查資質(zhì)及牌照問題：核查主體以及相關(guān)的資質(zhì)和牌照問題、重點(diǎn)分析金融監(jiān)管問題和互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)的資質(zhì)和牌照問題。

3、建立個(gè)人信息收集和使用映射圖：根據(jù)功能點(diǎn)準(zhǔn)備用戶個(gè)人信息收集和使用映射圖，覆蓋收集、存儲(chǔ)、使用、共享、刪除整個(gè)生命周期。

4、起草用戶協(xié)議與隱私政策：基于功能點(diǎn)起草用戶協(xié)議和隱私政策、與業(yè)務(wù)部門討論用戶協(xié)議和隱私政策的重要條款。

5、生態(tài)系統(tǒng)功能點(diǎn)設(shè)計(jì)和用戶交互頁(yè)面（動(dòng)態(tài)）。根據(jù)生態(tài)系統(tǒng)功能點(diǎn)設(shè)計(jì)和用戶交互頁(yè)面，建議用戶協(xié)議、隱私政策、提示和通知的展示位置和互動(dòng)方式、審閱擬展示的金融產(chǎn)品和服務(wù)的內(nèi)容。

6、上線前審核、出具法律意見。相關(guān)法律服務(wù)方案的實(shí)施包括但并不限于上述內(nèi)容，根據(jù)客戶需要對(duì)系統(tǒng)功能合規(guī)分析問題與監(jiān)管部門進(jìn)行溝通。

寫在最后

鑒于篇幅等問題，文章中對(duì)于開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)需要考慮的相關(guān)資質(zhì)要求、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的合規(guī)措施控制節(jié)點(diǎn)、互聯(lián)網(wǎng)公募基金產(chǎn)品的合規(guī)控制節(jié)點(diǎn)等問題并未進(jìn)行全部列舉，互聯(lián)網(wǎng)私募基金產(chǎn)品的銷售資質(zhì)和行為規(guī)范、互聯(lián)網(wǎng)信托產(chǎn)品的銷售資質(zhì)和行為規(guī)范等詳細(xì)合規(guī)問題，我們會(huì)在今后的文章中解答。

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