（原標題：數據合規(guī)，金融App數字化轉型“前奏”）

2020年中國社會的數字化轉型再次提速，數字化轉型的問題也一直不斷撩撥著各大企業(yè)的內心，企業(yè)既希望可以在數字化轉型大潮中搶占先機，又擔心會如逆水行舟不進反退，根據全球知名的咨詢公司：PWC，調研的26個國家的2000多家傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)顯示，大部分的企業(yè)都在向數字化的企業(yè)轉型。但數字化轉型知易行難，根據來自第三方機構的調查數據顯示，有高達七成的公司面臨著數字化轉型無法達到目標的窘境。數字化轉型始于技術，成于合規(guī)。

對于數字化轉型中金融App的合規(guī)問題，主要涉及以下幾個方面：以線上方式運營生態(tài)系統(tǒng)所需主體資質、金融活動監(jiān)管、個人信息保護與數據合規(guī)以及業(yè)務模式中的其他重點關注問題。

一、開展互聯網業(yè)務主要需考慮的資質要求

1、互聯網文化活動經營許可

《互聯網文化管理暫行規(guī)定》：省、自治區(qū)、直轄市人民政府文化行政部門對申請從事經營性互聯網文化活動的單位進行審批，對從事非經營性互聯網文化活動的單位進行備案。

2、互聯網視聽節(jié)目服務業(yè)務經營許可

《互聯網視聽節(jié)目服務管理規(guī)定》：申請從事互聯網視聽節(jié)目服務的，應當同時具備以下條件：

（一）具備法人資格，為國有獨資或國有控股單位，且在申請之日前三年內無違法違規(guī)記錄；

（二）有健全的節(jié)目安全傳播管理制度和安全保護技術措施；

（三）有與其業(yè)務相適應并符合國家規(guī)定的視聽節(jié)目資源；

（四）有與其業(yè)務相適應的技術能力、網絡資源；

（五）有與其業(yè)務相適應的專業(yè)人員，且主要出資者和經營者在申請之日前三年內無違法違規(guī)記錄；

（六）技術方案符合國家標準、行業(yè)標準和技術規(guī)范；

（七）符合國務院廣播電影電視主管部門確定的互聯網視聽節(jié)目服務總體規(guī)劃、布局和業(yè)務指導目錄；

（八）符合法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定的條件。

3、互聯網信息服務業(yè)務經營許可

《互聯網信息服務管理辦法》：國家對經營性互聯網信息服務實行許可制度；對非經營性互聯網信息服務實行備案制度。

4、互聯網新聞信息服務許可

《互聯網新聞信息服務管理規(guī)定》:通過互聯網站、應用程序、論壇、博客、微博客、公眾賬號、即時通信工具、網絡直播等形式向社會公眾提供互聯網新聞信息服務，應當取得互聯網新聞信息服務許可，禁止未經許可或超越許可范圍開展互聯網新聞信息服務活動。

二、個人信息保護與數據合規(guī)

1、如全域賬戶體系打通，建立賬戶關聯涉及向第三方提供個人信息，在會員生態(tài)系統(tǒng)場景下，相應法律基礎通常為用戶的同意，需要在公司以及會員平臺的《個人信息保護政策》中列明相關事項，并獲得用戶的單獨同意。【依據：《個人信息保護法》第二十三條】。

2、平臺對用戶畫像及用戶畫像所收集的個人信息采取以下保護措施：（一）用戶畫像中對用戶的特征描述，不應表達對民族、種族、宗教、殘疾、疾病歧視的內容；（二）在業(yè)務運營或對外業(yè)務合作中使用用戶畫像的，不應侵害公民、法人和其他組織的合法權益?！疽罁骸缎畔踩夹g個人信息安全規(guī)范（GB/T35273—2020)》7.4】

3、自動化營銷涉及自動化決策問題，平臺進行自動化營銷時應采取以下保護措施：（一）未經消費者同意或者請求，或者消費者明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性信息；（二）進行自動化決策應確保決策的透明度和公平性，不得對個人在交易價格等交易條件上實行不合理的差別待遇?！疽罁骸秱€人信息保護法》第二十四條】

三、業(yè)務模式下其他需要重點關注的問題

1、從事相關銷售活動，需要取得相應資質。

2、企業(yè)特色場景中，應避免多層級營銷問題，例如轉介紹幫助企業(yè)微信增加目標會員、通過獎品吸引用戶進行傳播等。

3、在生態(tài)系統(tǒng)開發(fā)過程中對于第三方工具和產品的管理，避免為第三方的違規(guī)行為承擔責任。

4、私域流量營銷過程中的用戶信息沉淀問題

四、數字化轉型中律師可以做什么？

1、項目啟動會議：明確合規(guī)目標和各部門參與人員以及各自負責的工作；確定溝通機制；準備項目通訊錄。

2、核查資質及牌照問題：核查主體以及相關的資質和牌照問題、重點分析金融監(jiān)管問題和互聯網展業(yè)的資質和牌照問題。

3、建立個人信息收集和使用映射圖：根據功能點準備用戶個人信息收集和使用映射圖，覆蓋收集、存儲、使用、共享、刪除整個生命周期。

4、起草用戶協議與隱私政策：基于功能點起草用戶協議和隱私政策、與業(yè)務部門討論用戶協議和隱私政策的重要條款。

5、生態(tài)系統(tǒng)功能點設計和用戶交互頁面（動態(tài)）。根據生態(tài)系統(tǒng)功能點設計和用戶交互頁面，建議用戶協議、隱私政策、提示和通知的展示位置和互動方式、審閱擬展示的金融產品和服務的內容。

6、上線前審核、出具法律意見。相關法律服務方案的實施包括但并不限于上述內容，根據客戶需要對系統(tǒng)功能合規(guī)分析問題與監(jiān)管部門進行溝通。

寫在最后

鑒于篇幅等問題，文章中對于開展互聯網業(yè)務需要考慮的相關資質要求、互聯網保險產品的合規(guī)措施控制節(jié)點、互聯網公募基金產品的合規(guī)控制節(jié)點等問題并未進行全部列舉，互聯網私募基金產品的銷售資質和行為規(guī)范、互聯網信托產品的銷售資質和行為規(guī)范等詳細合規(guī)問題，我們會在今后的文章中解答。

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