（原標題：數(shù)據(jù)合規(guī)，金融App數(shù)字化轉(zhuǎn)型“前奏”）

2020年中國社會的數(shù)字化轉(zhuǎn)型再次提速，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的問題也一直不斷撩撥著各大企業(yè)的內(nèi)心，企業(yè)既希望可以在數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮中搶占先機，又擔心會如逆水行舟不進反退，根據(jù)全球知名的咨詢公司：PWC，調(diào)研的26個國家的2000多家傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)顯示，大部分的企業(yè)都在向數(shù)字化的企業(yè)轉(zhuǎn)型。但數(shù)字化轉(zhuǎn)型知易行難，根據(jù)來自第三方機構(gòu)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有高達七成的公司面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型無法達到目標的窘境。數(shù)字化轉(zhuǎn)型始于技術(shù)，成于合規(guī)。

對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型中金融App的合規(guī)問題，主要涉及以下幾個方面：以線上方式運營生態(tài)系統(tǒng)所需主體資質(zhì)、金融活動監(jiān)管、個人信息保護與數(shù)據(jù)合規(guī)以及業(yè)務(wù)模式中的其他重點關(guān)注問題。

一、開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)主要需考慮的資質(zhì)要求

1、互聯(lián)網(wǎng)文化活動經(jīng)營許可

《互聯(lián)網(wǎng)文化管理暫行規(guī)定》：省、自治區(qū)、直轄市人民政府文化行政部門對申請從事經(jīng)營性互聯(lián)網(wǎng)文化活動的單位進行審批，對從事非經(jīng)營性互聯(lián)網(wǎng)文化活動的單位進行備案。

2、互聯(lián)網(wǎng)視聽節(jié)目服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可

《互聯(lián)網(wǎng)視聽節(jié)目服務(wù)管理規(guī)定》：申請從事互聯(lián)網(wǎng)視聽節(jié)目服務(wù)的，應(yīng)當同時具備以下條件：

（一）具備法人資格，為國有獨資或國有控股單位，且在申請之日前三年內(nèi)無違法違規(guī)記錄；

（二）有健全的節(jié)目安全傳播管理制度和安全保護技術(shù)措施；

（三）有與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)并符合國家規(guī)定的視聽節(jié)目資源；

（四）有與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的技術(shù)能力、網(wǎng)絡(luò)資源；

（五）有與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)人員，且主要出資者和經(jīng)營者在申請之日前三年內(nèi)無違法違規(guī)記錄；

（六）技術(shù)方案符合國家標準、行業(yè)標準和技術(shù)規(guī)范；

（七）符合國務(wù)院廣播電影電視主管部門確定的互聯(lián)網(wǎng)視聽節(jié)目服務(wù)總體規(guī)劃、布局和業(yè)務(wù)指導目錄；

（八）符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的條件。

3、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可

《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》：國家對經(jīng)營性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)實行許可制度；對非經(jīng)營性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)實行備案制度。

4、互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可

《互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)管理規(guī)定》:通過互聯(lián)網(wǎng)站、應(yīng)用程序、論壇、博客、微博客、公眾賬號、即時通信工具、網(wǎng)絡(luò)直播等形式向社會公眾提供互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)，應(yīng)當取得互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可，禁止未經(jīng)許可或超越許可范圍開展互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)活動。

二、個人信息保護與數(shù)據(jù)合規(guī)

1、如全域賬戶體系打通，建立賬戶關(guān)聯(lián)涉及向第三方提供個人信息，在會員生態(tài)系統(tǒng)場景下，相應(yīng)法律基礎(chǔ)通常為用戶的同意，需要在公司以及會員平臺的《個人信息保護政策》中列明相關(guān)事項，并獲得用戶的單獨同意?！疽罁?jù)：《個人信息保護法》第二十三條】。

2、平臺對用戶畫像及用戶畫像所收集的個人信息采取以下保護措施：（一）用戶畫像中對用戶的特征描述，不應(yīng)表達對民族、種族、宗教、殘疾、疾病歧視的內(nèi)容；（二）在業(yè)務(wù)運營或?qū)ν鈽I(yè)務(wù)合作中使用用戶畫像的，不應(yīng)侵害公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。【依據(jù)：《信息安全技術(shù)個人信息安全規(guī)范（GB/T35273—2020)》7.4】

3、自動化營銷涉及自動化決策問題，平臺進行自動化營銷時應(yīng)采取以下保護措施：（一）未經(jīng)消費者同意或者請求，或者消費者明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性信息；（二）進行自動化決策應(yīng)確保決策的透明度和公平性，不得對個人在交易價格等交易條件上實行不合理的差別待遇?！疽罁?jù)：《個人信息保護法》第二十四條】

三、業(yè)務(wù)模式下其他需要重點關(guān)注的問題

1、從事相關(guān)銷售活動，需要取得相應(yīng)資質(zhì)。

2、企業(yè)特色場景中，應(yīng)避免多層級營銷問題，例如轉(zhuǎn)介紹幫助企業(yè)微信增加目標會員、通過獎品吸引用戶進行傳播等。

3、在生態(tài)系統(tǒng)開發(fā)過程中對于第三方工具和產(chǎn)品的管理，避免為第三方的違規(guī)行為承擔責任。

4、私域流量營銷過程中的用戶信息沉淀問題

四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型中律師可以做什么？

1、項目啟動會議：明確合規(guī)目標和各部門參與人員以及各自負責的工作；確定溝通機制；準備項目通訊錄。

2、核查資質(zhì)及牌照問題：核查主體以及相關(guān)的資質(zhì)和牌照問題、重點分析金融監(jiān)管問題和互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)的資質(zhì)和牌照問題。

3、建立個人信息收集和使用映射圖：根據(jù)功能點準備用戶個人信息收集和使用映射圖，覆蓋收集、存儲、使用、共享、刪除整個生命周期。

4、起草用戶協(xié)議與隱私政策：基于功能點起草用戶協(xié)議和隱私政策、與業(yè)務(wù)部門討論用戶協(xié)議和隱私政策的重要條款。

5、生態(tài)系統(tǒng)功能點設(shè)計和用戶交互頁面（動態(tài)）。根據(jù)生態(tài)系統(tǒng)功能點設(shè)計和用戶交互頁面，建議用戶協(xié)議、隱私政策、提示和通知的展示位置和互動方式、審閱擬展示的金融產(chǎn)品和服務(wù)的內(nèi)容。

6、上線前審核、出具法律意見。相關(guān)法律服務(wù)方案的實施包括但并不限于上述內(nèi)容，根據(jù)客戶需要對系統(tǒng)功能合規(guī)分析問題與監(jiān)管部門進行溝通。

寫在最后

鑒于篇幅等問題，文章中對于開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)需要考慮的相關(guān)資質(zhì)要求、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的合規(guī)措施控制節(jié)點、互聯(lián)網(wǎng)公募基金產(chǎn)品的合規(guī)控制節(jié)點等問題并未進行全部列舉，互聯(lián)網(wǎng)私募基金產(chǎn)品的銷售資質(zhì)和行為規(guī)范、互聯(lián)網(wǎng)信托產(chǎn)品的銷售資質(zhì)和行為規(guī)范等詳細合規(guī)問題，我們會在今后的文章中解答。

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