（原標(biāo)題：盡快行動(dòng)！金融監(jiān)管總局最新部署?。?/p>

1月25日，國新辦舉行金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展新聞發(fā)布會(huì)，金融監(jiān)管總局副局長肖遠(yuǎn)企，新聞發(fā)言人、政策研究司司長李明肖，新聞發(fā)言人、統(tǒng)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測司負(fù)責(zé)人劉志清，普惠金融司司長郭武平，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司負(fù)責(zé)人尹江鰲出席發(fā)布會(huì)，并就精準(zhǔn)支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求、中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)、盤活存量信貸資源等熱點(diǎn)作出回應(yīng)。來看重點(diǎn)表述：

1.截至2023年底，3500億元“保交樓”專項(xiàng)借款絕大部分都已經(jīng)投放到項(xiàng)目，商業(yè)銀行還提供了相應(yīng)的商業(yè)配套融資，確保“保交樓”任務(wù)完成。

2.近期將召開相關(guān)工作部署會(huì)，要求銀行盡快行動(dòng)起來，在城市人民政府牽頭協(xié)調(diào)下，與住建部門一起，因城施策用好政策工具箱，更加精準(zhǔn)支持房地產(chǎn)項(xiàng)目合理融資需求。

3.實(shí)施了聯(lián)合授信機(jī)制，對同一個(gè)企業(yè)的授信和融資很多銀行都看得到，這樣確保既不把企業(yè)的債務(wù)率推高，同時(shí)又能夠把金融資源用到最需要的領(lǐng)域，能夠滿足不同企業(yè)、不同個(gè)體、不同市場主體真正的、合理的資金需求，避免資金空轉(zhuǎn)，提高資金的使用效率。

4.一方面實(shí)施高強(qiáng)度監(jiān)管，逐步使它（高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行）的風(fēng)險(xiǎn)收斂，同時(shí)，與地方黨委政府和相關(guān)部門一起“一行一策”，謀劃實(shí)施改革化險(xiǎn)的路徑以及相應(yīng)的舉措。

5.有相當(dāng)部分這種銀行的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)大幅收斂，而且實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)經(jīng)營，改革化險(xiǎn)成效正在顯現(xiàn)。

6.今年力爭普惠型小微企業(yè)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款這兩個(gè)領(lǐng)域貸款的增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。

7.金融監(jiān)管總局將繼續(xù)引導(dǎo)銀行放寬抵押物要求，加大信用貸款投放力度。

談金融支持房地產(chǎn)市場最新進(jìn)展

肖遠(yuǎn)企指出，銀行支持房地產(chǎn)融資主要包括以下渠道：針對房地產(chǎn)企業(yè)的開發(fā)貸款、向個(gè)人發(fā)放住房貸款（按揭貸款）、投資房地產(chǎn)企業(yè)債券，向房地產(chǎn)企業(yè)提供并購貸款、存量展期貸款等。

“這個(gè)量還是非常大”，肖遠(yuǎn)企指出，2023年，開發(fā)貸款、住房按揭貸款分別新增了3萬億元和6.4萬億元，兩項(xiàng)加起來將近10萬億元。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行的債券金額也有明顯增長，截至2023年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)購買房企債券余額達(dá)到4275億元，同比增長15%。此外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2023年還向房地產(chǎn)企業(yè)提供了并購貸款、存量展期貸款，兩項(xiàng)加起來超過1萬億元。

肖遠(yuǎn)企還在此次發(fā)布會(huì)上透露了“保交樓”的最新進(jìn)展，他表示，截至2023年底，3500億元的“保交樓”專項(xiàng)借款絕大部分已投放到具體項(xiàng)目，商業(yè)銀行還為這些項(xiàng)目提供了相應(yīng)商業(yè)配套融資，確?！氨＝粯恰比蝿?wù)完成。

近期將部署要求銀行盡快行動(dòng)

開年以來，金融支持房地產(chǎn)市場合理融資需求的相關(guān)政策密集出臺(tái)：1月12日，住建部、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制的通知》；1月24日，人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于做好經(jīng)營性物業(yè)貸款管理的通知》。

肖遠(yuǎn)企指出，金融監(jiān)管總局將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好用足現(xiàn)有的金融支持政策，繼續(xù)做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，保持房地產(chǎn)信貸整體穩(wěn)定，滿足合理融資需求，為維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展貢獻(xiàn)和發(fā)揮金融力量。

《關(guān)于建立城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制的通知》明確，協(xié)調(diào)機(jī)制根據(jù)房地產(chǎn)項(xiàng)目的開發(fā)建設(shè)情況及項(xiàng)目開發(fā)企業(yè)資質(zhì)、信用、財(cái)務(wù)等情況，按照公平公正原則，提出可以給予融資支持的房地產(chǎn)項(xiàng)目名單，向本行政區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)推送。金融機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則評估協(xié)調(diào)機(jī)制推送的支持對象，對正常開發(fā)建設(shè)、抵押物充足、資產(chǎn)負(fù)債合理、還款來源有保障的項(xiàng)目，要積極滿足合理融資需求；對開發(fā)建設(shè)暫時(shí)遇到困難但資金能夠平衡的項(xiàng)目，不盲目抽貸、壓貸、斷貸，要通過存量貸款展期、調(diào)整還款安排、新增貸款等方式予以更大力度地支持。

肖遠(yuǎn)企透露，近期金融監(jiān)管總局將召開相關(guān)工作部署會(huì)，要求銀行盡快行動(dòng)起來，在各地政府牽頭協(xié)調(diào)下，與住建部門一起因城施策，用好政策工具箱，更加精準(zhǔn)支持房地產(chǎn)項(xiàng)目合理融資需求。

除了落實(shí)前述已經(jīng)出臺(tái)的政策，肖遠(yuǎn)企表示，金融監(jiān)管總局還將繼續(xù)做好個(gè)人住房貸款金融服務(wù)。支持各地城市政府和住建部門，因城施策進(jìn)一步優(yōu)化首付比例、貸款利率等個(gè)人住房貸款政策，指導(dǎo)督促銀行更好服務(wù)廣大人民群眾剛性和改善性住房的融資需求。指導(dǎo)和要求銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持“平急兩用”重大基礎(chǔ)設(shè)施、城中村改造等“三大工程”建設(shè)，并且要求盡快形成實(shí)物工作量。

嚴(yán)格限制資金投放“壘大戶”，避免資金空轉(zhuǎn)

劉志清指出，截至2023年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額417.3萬億元，同比增長9.9%，全年人民幣貸款新增22.75萬億元，同比多增1.31萬億元，負(fù)債總額383.1萬億元，同比增長10.1%，人民幣存款新增25.74萬億元，同比少增5101億元。

對于當(dāng)前是否存在貨幣資金在銀行間空轉(zhuǎn)的疑問，劉志清回應(yīng)表示，2017年以來，累計(jì)處置銀行不良資產(chǎn)達(dá)18萬億元，盤活了大量被低效占用的金融資源。從銀行業(yè)的信貸投放結(jié)構(gòu)來看，近年來，金融資源更多地用于科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、普惠小微、基礎(chǔ)設(shè)施等國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

“我們在監(jiān)管方面對優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)方面，有兩個(gè)非常重要的監(jiān)管定量措施規(guī)則”，肖遠(yuǎn)企進(jìn)一步指出，金融監(jiān)管總局在考核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸投放結(jié)構(gòu)時(shí)，會(huì)加入集中度監(jiān)管和聯(lián)合授信機(jī)制。

其中，集中度監(jiān)管將金融機(jī)構(gòu)對單一客戶、單一集團(tuán)和單一行業(yè)的授信和貸款與資本金掛鉤，且比例非常嚴(yán)格，避免金融資源壘大戶；聯(lián)合授信機(jī)制則確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以看到同業(yè)對同一個(gè)企業(yè)的授信和融資情況，這樣一來，既不推高企業(yè)債務(wù)率，又能夠把金融資源用到最需要的領(lǐng)域，滿足不同企業(yè)、不同個(gè)體、不同市場主體真正的、合理的資金需求，避免資金空轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。

談中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控：相當(dāng)部分中小銀行風(fēng)險(xiǎn)大幅收斂

作為2023年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確要統(tǒng)籌化解的三大風(fēng)險(xiǎn)之一，中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控是當(dāng)前金融監(jiān)管工作的一大重點(diǎn)，也是當(dāng)前頗受外界關(guān)注的熱點(diǎn)。

對此，肖遠(yuǎn)企回應(yīng)指出，到目前為止，全國共有中小銀行3912家，主要是城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等幾類中小銀行機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)110萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模的比重為28%。

肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào)，從全國范圍看，當(dāng)前中小銀行經(jīng)營穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量都保持穩(wěn)定，資本實(shí)力顯著增強(qiáng)，中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)質(zhì)量總體上都處于比較好的水平，這些經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)均處于合理健康水平。

“個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)較高的中小銀行，數(shù)量、資產(chǎn)總額以及不良資產(chǎn)總額，無論是占整個(gè)銀行業(yè)的比例，還是占中小銀行體系的比例都是非常低的?！毙みh(yuǎn)企稱，對于這些風(fēng)險(xiǎn)較高的中小銀行，金融監(jiān)管總局一方面實(shí)施高強(qiáng)度監(jiān)管，逐步使其風(fēng)險(xiǎn)收斂；同時(shí)，與地方黨委政府、相關(guān)部門一起，按照“一行一策”謀劃實(shí)施改革化險(xiǎn)路徑和相應(yīng)舉措。

肖遠(yuǎn)企指出，其中已有相當(dāng)部分銀行的風(fēng)險(xiǎn)大幅收斂，而且實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)經(jīng)營，改革化險(xiǎn)成效正在顯現(xiàn)。

肖遠(yuǎn)企表示，未來金融監(jiān)管總局將從強(qiáng)化公司治理、選配選優(yōu)地方中小銀行的高管和關(guān)鍵崗位的重要人員、分類施策深化改革、督促中小銀行聚焦主責(zé)主業(yè)、全面加強(qiáng)監(jiān)管五方面，做好中小銀行的改革和風(fēng)險(xiǎn)防控，不斷提升中小銀行經(jīng)營管理水平。

此外，肖遠(yuǎn)企透露，目前農(nóng)村信用社改革，這個(gè)改革已經(jīng)取得階段性成效，部分農(nóng)信社改革方案已獲國務(wù)院批準(zhǔn)，有的正在積極組織實(shí)施，有的已經(jīng)開業(yè)運(yùn)行。“目前我們做了階段性評估，都達(dá)到了預(yù)期目的，效果正在彰顯?！毙みh(yuǎn)企稱。

普惠金融監(jiān)管目標(biāo)明確繼續(xù)引導(dǎo)銀行加大信用貸款投放力度

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到29.06萬億元，同比增長23.27%，比各項(xiàng)貸款平均增速高13.13個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)，利率逐年下降，2023年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4.78%，同比下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。

截至2023年底，普惠型涉農(nóng)貸款余額達(dá)12.59萬億元，同比增長20.34%，超過各項(xiàng)貸款平均增速10.2個(gè)百分點(diǎn)，利率同比下降0.87個(gè)百分點(diǎn)。

郭武平表示，今年金融監(jiān)管總局要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聚焦小微企業(yè)和涉農(nóng)主體資金需求，合理確定信貸投放節(jié)奏，力爭普惠型小微企業(yè)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款這兩個(gè)領(lǐng)域貸款的增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。

同時(shí)，要逐步提升小微企業(yè)信用貸款比重。截至2023年底，小微企業(yè)信用貸款比重達(dá)到19.19%，同比提高2.29個(gè)百分點(diǎn)。今年金融監(jiān)管總局還將繼續(xù)引導(dǎo)銀行放寬抵押物要求，加大信用貸款投放力度。

郭武平透露，金融監(jiān)管總局還將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對民營小微企業(yè)的信貸支持力度，推動(dòng)民營小微企業(yè)法人貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速。同時(shí)，增加對小微企業(yè)法人信貸的支持，提高小微企業(yè)法人貸款和戶數(shù)比重。合理提升縣域存貸比水平，將新增縣域存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款，為縣域提供綜合化金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)均衡發(fā)展，助力共同富裕。

責(zé)編：葉舒筠

校對：李凌鋒

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