（原標(biāo)題：數(shù)據(jù)治理——推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手）

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)作為國(guó)家基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源和關(guān)鍵生產(chǎn)要素，已成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的基礎(chǔ)資源和創(chuàng)新引擎。近期發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)數(shù)字政府建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確提出，要主動(dòng)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，建立健全數(shù)據(jù)治理制度和標(biāo)準(zhǔn)體系，創(chuàng)新數(shù)據(jù)管理機(jī)制，深化數(shù)據(jù)高效共享，充分釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值，確保各類數(shù)據(jù)和個(gè)人信息安全，到2025年基本形成政府?dāng)?shù)據(jù)資源治理框架體系。金融業(yè)是天然的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型行業(yè)，如何更好順應(yīng)政策導(dǎo)向，完善數(shù)據(jù)治理體系、有效發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，推動(dòng)自身轉(zhuǎn)型升級(jí)，是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該重點(diǎn)思考的話題。

一、做好數(shù)據(jù)治理已成為行業(yè)共識(shí)

銀行等金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展中，積累了龐大的客戶信息和海量的交易數(shù)據(jù)?？梢哉f(shuō)，數(shù)據(jù)已成為銀行業(yè)的重要資產(chǎn)，而數(shù)據(jù)治理的重要性日益凸顯。

從銀行業(yè)來(lái)看，做好數(shù)據(jù)治理已成為行業(yè)共識(shí)。從2021年開(kāi)始，六大國(guó)有銀行年報(bào)均提及“數(shù)據(jù)治理”，體現(xiàn)出對(duì)此領(lǐng)域的重視。如工商銀行由總行金融科技發(fā)展委員會(huì)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)數(shù)據(jù)治理工作，金融科技委員會(huì)下轄的金融科技部和信息管理部負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)治理的綜合管理；各業(yè)務(wù)管理部門(mén)以及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)則負(fù)責(zé)自身業(yè)務(wù)線及機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)治理。工行高度重視運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提升數(shù)據(jù)治理效率，滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送要求及業(yè)務(wù)用數(shù)需求，并在2021年成為國(guó)內(nèi)首家獲得DCMM5級(jí)認(rèn)證的銀行，數(shù)據(jù)治理效果行業(yè)領(lǐng)先。

建設(shè)銀行在總行成立“數(shù)據(jù)治理委員會(huì)”，委員會(huì)主任由行長(zhǎng)擔(dān)任，制定全行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，并已建成完整的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)邏輯模型、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)術(shù)語(yǔ)、業(yè)務(wù)指標(biāo)等數(shù)據(jù)規(guī)范，共8萬(wàn)余個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)。同時(shí)，按照業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)價(jià)值化的動(dòng)態(tài)循環(huán)，建行構(gòu)建起業(yè)內(nèi)知名的數(shù)據(jù)治理價(jià)值鏈。其中，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，是指用數(shù)據(jù)來(lái)描述業(yè)務(wù)，用數(shù)據(jù)形式量化經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程，形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)計(jì)量。數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，是指建立并執(zhí)行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)規(guī)范，打通縱向橫向存在的行內(nèi)數(shù)據(jù)壁壘，以客戶、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)等為維度，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，集成整合為高品質(zhì)的可用資產(chǎn)。資產(chǎn)價(jià)值化，是指深入挖掘、分析各種類型的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，研發(fā)數(shù)據(jù)產(chǎn)品，從中獲得洞察、預(yù)測(cè)能力，服務(wù)客戶營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品定價(jià)、資金管理等，支持業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和客戶服務(wù)。值得一提的是，建行依托自身在智慧政務(wù)的基礎(chǔ)和建信金科的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新性的把國(guó)家政務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)接口、不動(dòng)產(chǎn)抵押登記、互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管、公租房數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等信息歸攏整合，形成建行GSDM（政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)模型），該模型已包含200多個(gè)實(shí)體，3400多項(xiàng)屬性，并協(xié)助多地政府開(kāi)展大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)和數(shù)據(jù)治理，為后續(xù)銀政深度合作和數(shù)字化場(chǎng)景金融服務(wù)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

從監(jiān)管來(lái)看，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理也成為關(guān)注的焦點(diǎn)。早在2008年，銀監(jiān)會(huì)就發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步提高數(shù)據(jù)質(zhì)量做好非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的通知》。2018年，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，就數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制等五方面明確指導(dǎo)要求。2021年，人民銀行發(fā)布了《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》，概括出數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)規(guī)范等八項(xiàng)能力域。同年9月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，將“數(shù)據(jù)治理”首次納入商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的評(píng)價(jià)指標(biāo)。2022年以來(lái)，央行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》以及銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》也均提到了數(shù)據(jù)能力建設(shè)、數(shù)據(jù)治理體系提升等。

在強(qiáng)化制度建設(shè)的同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也圍繞數(shù)據(jù)治理加大檢查力度，并數(shù)次對(duì)銀行開(kāi)出罰單。如2022年3月，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)政策性銀行、國(guó)有大型銀行、股份制銀行等共21家銀行機(jī)構(gòu)在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）數(shù)據(jù)質(zhì)量領(lǐng)域違法違規(guī)案件作出行政處罰，涉及金額高達(dá)8760萬(wàn)元。而據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年以來(lái)數(shù)據(jù)治理方面處罰金額已經(jīng)過(guò)億。高額罰單的背后，標(biāo)志著監(jiān)管部門(mén)已將數(shù)據(jù)治理管理提升到前所未有的高度。

二、數(shù)據(jù)治理的難點(diǎn)和應(yīng)對(duì)之舉

銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理，存在幾大難點(diǎn)。一是數(shù)據(jù)規(guī)模大，歷史包袱重。隨著我國(guó)銀行業(yè)快速發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模的增長(zhǎng)伴隨著數(shù)據(jù)數(shù)量的幾何式增長(zhǎng)，商業(yè)銀行的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)紛繁復(fù)雜，來(lái)源不一，數(shù)據(jù)碎片化和數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題突出，而近年來(lái)由于互聯(lián)網(wǎng)等新興業(yè)務(wù)發(fā)展，又引入了大量外部數(shù)據(jù)，使得治理成本較高。二是標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，質(zhì)量短板多。雖然金融機(jī)構(gòu)積極探索，但在數(shù)據(jù)治理方面，往往存在數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，缺乏內(nèi)部規(guī)范，導(dǎo)致數(shù)據(jù)異常、錯(cuò)誤、失真等“臟數(shù)據(jù)”頻繁發(fā)生，極大影響了金融數(shù)據(jù)的完整性和品質(zhì)。三是安全挑戰(zhàn)多，風(fēng)險(xiǎn)防控難。隨著數(shù)據(jù)的重要性日益凸顯，數(shù)據(jù)濫用和泄露的風(fēng)險(xiǎn)與日俱增，而數(shù)據(jù)權(quán)屬界定不清，數(shù)據(jù)安全保護(hù)的技術(shù)手段缺乏，以及數(shù)據(jù)保護(hù)與治理的機(jī)制不完善等問(wèn)題，都對(duì)銀行數(shù)據(jù)治理帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。此外，部分銀行在數(shù)據(jù)治理的頂層設(shè)計(jì)、組織架構(gòu)和人才隊(duì)伍方面也存在不足，制約了實(shí)際應(yīng)用效果。

商業(yè)銀行要做好數(shù)據(jù)治理，應(yīng)在以下四個(gè)方面做好探索。一是做好數(shù)據(jù)頂層規(guī)劃。數(shù)據(jù)治理涉及部門(mén)多、戰(zhàn)線長(zhǎng)、投入大、包袱重，必須做好頂層設(shè)計(jì)，要制定符合監(jiān)管要求和銀行自身特點(diǎn)的數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略和階段性目標(biāo)，自上而下推動(dòng)數(shù)據(jù)治理工作。二是建立健全統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)體系。加強(qiáng)業(yè)技融合，形成全行統(tǒng)一的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理考核評(píng)價(jià)，確保數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行到位。三是建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺(tái)。將分散系統(tǒng)數(shù)據(jù)統(tǒng)一接入平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)入湖入港，構(gòu)建銀行全部數(shù)據(jù)的全生命周期管理體系，為數(shù)據(jù)整合和賦能業(yè)務(wù)價(jià)值提供支持。四是做好安全防護(hù)。對(duì)數(shù)據(jù)分類分級(jí)管理，不斷升級(jí)技術(shù)安全防控系統(tǒng)，維護(hù)數(shù)據(jù)安全。

作者：光大科技創(chuàng)新總監(jiān)兼戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理、中國(guó)金融科技五十人論壇青年委員王碩，光大科技戰(zhàn)略發(fā)展部方天，原文刊發(fā)于《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》

本文系未央網(wǎng)專欄作者:王碩 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表網(wǎng)站觀點(diǎn)，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

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