（原標(biāo)題：支付寶能給微信轉(zhuǎn)賬了？真的互認(rèn)互掃沒那么容易）

支付寶近期小范圍內(nèi)上線了給微信好友轉(zhuǎn)賬的“功能”。

用過的人返現(xiàn)，支付寶會給用戶生成了一個二維碼發(fā)給微信好友，好友再用支付寶掃一掃，才能領(lǐng)取，金額上限為2000元，超過24小時未領(lǐng)取將退回。

這樣一看，其實和支付二維碼“互聯(lián)互通”沒有關(guān)系。用孔乙己的話來說，同一個支付平臺的事，不算互聯(lián)互通。

為什么計較是不是互聯(lián)互通呢？

2019年，央行印發(fā)《金融科技（FinTech） 發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》，提出推動條碼支付“互聯(lián)互通”。

如今三年規(guī)劃的截止年——2021年早已結(jié)束，互聯(lián)互通還沒完成，它有它的兩大核心痛點。

第一，支付寶的錢不能直接支付給微信賬戶，是因為中間需要清算機構(gòu)參與。還涉及一系列反洗錢、風(fēng)險管理等，這套體系由央行主導(dǎo)，需要協(xié)調(diào)央行的監(jiān)管體系參與，非常龐雜。

第二，支付寶和微信之間互聯(lián)互通涉及用戶信息、技術(shù)系統(tǒng)和利益分配方面的問題，支付的費率怎么定，怎么收，怎么分配，又需要多家溝通分配。即使用戶信息打通，也涉及客戶的失去或存留，是商業(yè)核心利益之一。

這么難，央行又為什么一直喊著要他們互聯(lián)互通呢，表面上，業(yè)界稱是為用戶便利、避免機構(gòu)間資源浪費，本質(zhì)其實是一種反壟斷。

這事要從打破支付機構(gòu)壁壘說起。

去年5月，英國一家律所代表1950萬的英國IPhone和iPad用戶起訴蘋果公司，說它對非IOS開發(fā)商收取30%的抽成費，涉嫌阻斷潛在競爭。8月底，韓國國會修訂《電氣通信事業(yè)法》，禁止蘋果和谷歌等主要應(yīng)用商店平臺強迫軟件開發(fā)商使用其支付系統(tǒng)并收取最高30%的傭金。

蘋果傭金的爭議，本質(zhì)在于利用自己搭建的場景閉環(huán)，為自己的支付系統(tǒng)搭臺，并用用它賺取了獨一無二的錢。

不止蘋果支付，世界范圍內(nèi)，亞馬遜、Facebook、谷歌這些巨頭，為了更方便地使消費者停留在自己的生態(tài)系統(tǒng)中，并且從這些支付活動中獲得直接的收入，

——它們都建起了壁壘，讓用戶只使用自己的支付系統(tǒng)。

在世界這一邊，中國的支付機構(gòu)支付寶、微信支付，正在遭遇相似的質(zhì)疑和調(diào)查。

對微信支付和支付寶的“壟斷指責(zé)”，在社會上有很大的分歧，“壟斷”一說指責(zé)它們在第三方支付市場占有絕對統(tǒng)治地位，份額達(dá)到95%以上，并利用相對優(yōu)勢排擠其他第三方支付機構(gòu)?！安痪邆鋲艛嗟匚弧币徽f的支持者，把支付寶和微信支付放在電子支付領(lǐng)域來考量其地位，兩者合計不過占據(jù)市場地位的30%多點。

和蘋果的App Stoer類似的，支付寶背后的電商閉環(huán)，和微信的社交閉環(huán)，都有著極高的壁壘。

中國大眾熟知這種壁壘。幾個大互聯(lián)網(wǎng)公司陣營間相互排斥、隔閡，包括微信拒絕抖音、今日頭條、淘寶等App，阿里系的淘寶、天貓、盒馬等也沒有微信支付。

中國監(jiān)管對支付寶和微信的首要要求，就是拆壁壘。

支付機構(gòu)之間“互聯(lián)互通”最近一次受人關(guān)注的事件發(fā)生在2021年9月，微信宣布與銀聯(lián)云閃付線下條碼互認(rèn)互掃。稍早前，拼多多和美團(tuán) App 已向微信支付、支付寶等支付工具開放，等待后者響應(yīng)。

這種開放，更多是沒有壁壘的一方向有壁壘的一方開放支付工具。彷佛在戲謔：光腳的不怕穿鞋的，我已經(jīng)行動表態(tài)了，接下來就看你們開放不開放了。

支付寶和微信間要想實現(xiàn)條碼互認(rèn)互掃，并不是一句“開放”就能解決問題的。兩家商業(yè)企業(yè)，它們面臨的問題有，支付體系相互打通之后，1）假設(shè)在京東用支付寶付款，用戶的支付數(shù)據(jù)如賬戶信息、支付信息雙方怎么收集，權(quán)屬歸誰？2）假設(shè)在淘寶用微信支付，收單傭金利潤如何分成？要知道，整個淘寶電商以往是阿里系電商——支付——金融服務(wù)閉環(huán)的一環(huán)，現(xiàn)在商家收單讓利給微信支付，利潤怎么分是現(xiàn)實問題。

整體來看，支付體系的打通，將攻破幾個大互聯(lián)網(wǎng)公司的生態(tài)閉環(huán)，也將影響企業(yè)的盈利模式，因為很多合作伙伴，都是基于互聯(lián)網(wǎng)大公司的生態(tài)閉環(huán)，這個閉環(huán)不存在，一些競爭優(yōu)勢、附加價值就不存在了。這是更深層次的難題。

中國第三方支付機構(gòu)自2011年發(fā)牌以來的發(fā)展歷程，有著很多監(jiān)管套利的野蠻生長。大的支付機構(gòu)使用低價傾銷、交叉補貼等不公平競爭方式搶占市場份額，它們壟斷用戶、流量、數(shù)據(jù)，限制其他機構(gòu)競爭。之后，它們?yōu)樽非笠?guī)模效應(yīng)，向其他金融業(yè)務(wù)牌照伸出觸角，形成了金控集團(tuán)，后來監(jiān)管開始嚴(yán)控時，發(fā)現(xiàn)大而不倒的威脅下，隱藏著極大交叉?zhèn)魅撅L(fēng)險。它們不僅不利于自身創(chuàng)新，還會擾亂市場秩序，壓制產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。

這種不利，監(jiān)管不答應(yīng)。但打破生態(tài)閉環(huán)，對互聯(lián)網(wǎng)大公司也是一陣劇痛，這中間需要權(quán)衡取舍。央行副行長范一飛在去年9月的一次演講中說，未來，支付領(lǐng)域反壟斷有待深入。

留給互聯(lián)網(wǎng)大公司的時間不多了。

本文系未央網(wǎng)專欄作者:新金融洛書 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個人觀點，不代表網(wǎng)站觀點，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

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