（原標(biāo)題：頭部探索18%以?xún)?nèi)客群！央行“降息”帶動(dòng)消金資金成本創(chuàng)新低）

文/黑瑪麗

8月22日，央行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年8月22日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為：1年期LPR為3.65%，較上月下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)；5年期以上LPR為4.3%，較上月下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

消金界了解到，當(dāng)下在利率下行的大背景下，消費(fèi)金融公司融資成本屢創(chuàng)新低，ABS融資成本甚至跌破“3”字頭。

業(yè)內(nèi)人士表示，此次LPR“雙降息”將對(duì)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本、提振市場(chǎng)主體信心、促進(jìn)信貸有效需求回升發(fā)揮積極作用。短期來(lái)看，1年期LPR定價(jià)下調(diào)將會(huì)對(duì)同業(yè)拆借方向融資形成利好；長(zhǎng)期來(lái)看，未來(lái)消費(fèi)金融對(duì)客利率有望進(jìn)一步下調(diào)。

“降價(jià)是最好的拿資產(chǎn)的方法。”來(lái)自某腰部助貸機(jī)構(gòu)的從業(yè)者認(rèn)為，消費(fèi)金融“價(jià)格戰(zhàn)”一觸即發(fā)，頭部消金公司甚至已經(jīng)在探索18%以?xún)?nèi)的客群。

消金ABS融資成本破“3”

消金界了解到，今年以來(lái)，在利率下行的大背景下，消費(fèi)金融融資成本普遍下降，融資熱情高漲。

除了傳統(tǒng)的銀行同業(yè)、股東存款、ABS（資產(chǎn)支持證券）、金融債券、銀團(tuán)貸款，不少消金公司通過(guò)信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、二級(jí)資本債等多種形式和渠道來(lái)拓寬資金來(lái)源。

在融資成本方面，消金公司屢創(chuàng)新低。

以ABS融資為例，公開(kāi)信息顯示，2022年7月，中原消金成功發(fā)行鼎柚2022年第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券（ABS），發(fā)行金額9.73億元，其中優(yōu)先A檔發(fā)行規(guī)模7億元，認(rèn)購(gòu)倍數(shù)2.3倍，票面利率2.43%；優(yōu)先B檔發(fā)行規(guī)模0.7億元，認(rèn)購(gòu)倍數(shù)4.1倍，票面利率2.7%，創(chuàng)下消費(fèi)金融行業(yè)ABS融資利率最低記錄。

今年以來(lái)，也有不少消金公司ABS發(fā)行價(jià)格打破自身記錄。比如，2022年7月，湖北消金發(fā)行7.66億元ABS，全場(chǎng)優(yōu)先級(jí)認(rèn)購(gòu)倍數(shù)達(dá)4倍，發(fā)行票面利率低至3.0%。

此外，消金界注意到，今年以來(lái)，馬上消金發(fā)行2筆ABS，共計(jì)25.2億元；其中最近一期A(yíng)BS發(fā)行規(guī)模14.77億元，其中優(yōu)先A票面利率3.3%，全場(chǎng)認(rèn)購(gòu)倍數(shù)2.59倍，優(yōu)先B票面利率3.8%，全場(chǎng)認(rèn)購(gòu)倍數(shù)10.28倍，發(fā)行價(jià)格創(chuàng)歷史新低。

對(duì)于此次LPR“雙降息”，消金界認(rèn)為，這次下降符合預(yù)期，也體現(xiàn)了貨幣政策穩(wěn)貨幣、寬信用，降低資金成本、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意圖。未來(lái)將對(duì)消費(fèi)金融公司融資進(jìn)一步形成利好。

消費(fèi)金融“降價(jià)忙”

“降價(jià)是最好的拿資產(chǎn)的方法?！眮?lái)自某腰部助貸機(jī)構(gòu)的從業(yè)者認(rèn)為。

今年以來(lái)，不少機(jī)構(gòu)爭(zhēng)先降價(jià)，目的就是為了爭(zhēng)取更多的資產(chǎn)。

這一點(diǎn)在財(cái)報(bào)上也有所體現(xiàn)。最新財(cái)報(bào)顯示，截至2022年第二季度，樂(lè)信平臺(tái)發(fā)放的貸款加權(quán)平均期限約為12.8個(gè)月，高于2021年第二季度的11.6個(gè)月；此外，2022年第二季度的名義APR為14.8%，低于2021年第二季度的15.5%。

對(duì)于消金公司來(lái)說(shuō)，早在去年8月，不少消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)收到監(jiān)管的窗口指導(dǎo)，要求貸款利率控制在24%以?xún)?nèi)。

消金界了解到，當(dāng)下持牌消費(fèi)金融公司已經(jīng)按照這一標(biāo)準(zhǔn)壓降定價(jià)上限，基本上已經(jīng)完成了利率24%的切換。甚至有頭部消金要求將年化貸款利率壓降到18%以?xún)?nèi)。

在此背景下，不少消費(fèi)金融公司積極探索新市民金融服務(wù)新模式，并積極推出新市民專(zhuān)屬產(chǎn)品。

比如，中郵消金就啟動(dòng)了新一輪利率調(diào)整。近日，中郵消金在中郵錢(qián)包APP上線(xiàn)“新市民助力計(jì)劃——一億免息補(bǔ)貼”主題活動(dòng)，正式推出“新市民貸”；此外，公司還發(fā)布了自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)定價(jià)及收費(fèi)項(xiàng)目公告，其中非循環(huán)額度產(chǎn)品（一次性額度）的利率調(diào)整為7.2%-23.6%。此前一次性額度產(chǎn)品年利率為14.04%-23.76%。

此外，晉商消金近日也上線(xiàn)發(fā)布針對(duì)新市民的金融產(chǎn)品“晉情貸”（信用類(lèi)），并制定新市民專(zhuān)案，針對(duì)外地戶(hù)口或落戶(hù)未滿(mǎn)三年的群體，為其重大成長(zhǎng)和發(fā)展節(jié)點(diǎn)提供金融服務(wù)。

“消金人還是應(yīng)當(dāng)做好利率上限進(jìn)一步下調(diào)的準(zhǔn)備。”業(yè)內(nèi)人士對(duì)此表示，未來(lái)消費(fèi)金融公司還要靠修煉“內(nèi)功”，通過(guò)提升客戶(hù)管理能力、運(yùn)營(yíng)能力，降低單客的基礎(chǔ)支出以提升單客利潤(rùn)率，從而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)住整體利潤(rùn)率甚至是提升利潤(rùn)率。

本文系未央網(wǎng)專(zhuān)欄作者:消金界 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個(gè)人觀(guān)點(diǎn)，不代表網(wǎng)站觀(guān)點(diǎn)，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

免責(zé)聲明：信息網(wǎng)轉(zhuǎn)載此文目的在于傳遞更多信息，不代表本站的觀(guān)點(diǎn)和立場(chǎng)。文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。如果您發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站上有侵犯您的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的作品，請(qǐng)與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會(huì)及時(shí)修改或刪除。

Tags：[db:TAG標(biāo)簽](1450098)

轉(zhuǎn)載請(qǐng)標(biāo)注：信息網(wǎng)——頭部探索18%以?xún)?nèi)客群！央行“降息”帶動(dòng)消金資金成本創(chuàng)新低