（原標題：剛剛！央行痛批"墓地貸"、"彩禮貸"：引導居民過度負債！還談及房價、數字人民幣）

4月1日，國務院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會，人民銀行副行長劉桂平、研究局局長王信、貨幣政策司司長孫國峰、金融市場司司長鄒瀾出席介紹金融支持區(qū)域協(xié)調發(fā)展有關情況，并就數字人民幣試點、美債收益率上升對國內貨幣政策影響、規(guī)范中小銀行產品創(chuàng)新等熱點問題作出回應。

談及金融支持區(qū)域協(xié)調發(fā)展，劉桂平表示，下一步，央行將繼續(xù)加大金融支持國家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略力度。因地制宜，持續(xù)推動金融支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經濟帶發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設、長三角一體化、黃河流域生態(tài)保護和高質量發(fā)展、成渝雙城經濟圈建設的各項舉措落地，提升金融服務實體經濟和區(qū)域協(xié)調發(fā)展的質量和效能。選擇符合條件的地區(qū)推動科創(chuàng)金融、普惠金融、綠色金融等試點。繼續(xù)推動自貿試驗區(qū)金融開放創(chuàng)新，以服務實體經濟、促進貿易投資自由化便利化為出發(fā)點，推動全面落實準入前國民待遇加負面清單制度，實現(xiàn)高水平對外開放。

先看發(fā)布會要點：

1、我國一直堅持正常貨幣政策，去年5月以后貨幣政策操作回歸正常，沒有搞“大水漫灌”式的過度刺激。因此，無論是去年美聯(lián)儲推出大規(guī)模貨幣刺激措施，還是未來美聯(lián)儲調整貨幣政策，對中國金融市場的影響都是比較小的。

2、LPR發(fā)揮了調節(jié)信貸供求，進而影響貨幣供應的重要作用，保持LPR在合理水平有利于穩(wěn)住貨幣供應的“錨”。

3、個別銀行打著所謂金融創(chuàng)新的旗號，挑戰(zhàn)社會痛點，引導居民過度負債，觸及社會公序良俗的底線，脫離了金融服務實體經濟的本職。但同時，這類貸款本質其實就是居民消費貸款，通過制造噱頭的方式來宣傳獲客，這也反映出部分中小銀行自身服務能力的不足，以及金融發(fā)展面臨的一些困境。

4、央行會配合銀保監(jiān)等部門對中小銀行的產品創(chuàng)新和業(yè)務準入實施有效的監(jiān)管和指導。對于有悖公序良俗，與國家大政方針背道而馳的做法，及時予以糾正。

5、少數的大型企業(yè)集團目前還處在風險的暴露期，中低資質的企業(yè)還面臨融資困境，債務違約的風險比較高。部分熱點城市房價上漲的壓力仍然比較大，高杠桿的中小房企的債務違約等潛在風險也是值得持續(xù)關注的。

6、我國數字人民幣的設計主要是用于國內零售的支付，但在條件成熟的時候，如果市場有需求，利用數字人民幣進行跨境交易也是可以實現(xiàn)的。

7、以能源結構調整為核心，創(chuàng)設直達實體經濟的碳減排政策支持工具。相關司局也已經開始探索和研究，成熟后會對外發(fā)布相關消息。

未來美聯(lián)儲調整貨幣政策對中國金融市場影響較小

年初以來，美國國債收益率持續(xù)上行，引發(fā)全球金融市場波動，市場擔心未來美聯(lián)儲會提前加息，進而引發(fā)全球資本流動趨勢生變。

孫國峰表示，人民銀行也注意到近期美債收益率出現(xiàn)上行，一度突破1.75%，推動美元升值。受此影響，部分新興經濟體債務償付和再融資風險上升，貨幣貶值壓力加大，一些經濟體加息，金融市場出現(xiàn)一定波動。

相比之下，孫國峰認為，我國一直堅持正常貨幣政策，去年2月到4月，我們采取了力度較大的應對措施，5月以后貨幣政策操作回歸正常，沒有搞“大水漫灌”式的過度刺激。因此，無論是去年美聯(lián)儲推出大規(guī)模貨幣刺激措施，還是未來美聯(lián)儲調整貨幣政策，對中國金融市場的影響都是比較小的。

“事實上，在近期全球金融市場特別是新興經濟體金融市場大幅波動的情況下，我國金融市場運行平穩(wěn)，我國實施正常貨幣政策的積極作用正在顯現(xiàn)。”孫國峰稱，下一步，關鍵是把自己的事辦好，貨幣政策要穩(wěn)字當頭，保持定力，珍惜正常的貨幣政策空間。同時，密切關注國際金融形勢變化，增強人民幣匯率彈性，以我為主開展國際宏觀政策的協(xié)調，保持好宏觀政策的領先態(tài)勢。我們也樂見其它經濟體尋求回到正常貨幣政策的努力，這將有助于促進全球經濟長期健康發(fā)展。

對于如何保持國內貨幣幣值的穩(wěn)定，孫國峰表示，貨幣幣值穩(wěn)定有對內和對外兩方面的涵義。對內的涵義需要保持物價穩(wěn)定，必須管好貨幣總閘門。2020年中央經濟工作會議、“十四五規(guī)劃和2035年遠景目標綱要”明確貨幣政策的中介目標，是保持貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速同名義經濟增速基本匹配，從而明確了貨幣政策框架的“錨”。

“應當看到，貨幣供應量、社會融資規(guī)模增速與債務增速的走勢基本上是一致的，所以貨幣政策框架的這一錨定方式，實際上是將穩(wěn)定宏觀杠桿率的機制內嵌進了貨幣政策框架之中。”孫國峰稱，這是跨周期政策設計理念的體現(xiàn)，有利于實現(xiàn)穩(wěn)增長和防風險的長期均衡，也就是說貨幣政策實現(xiàn)中介目標，保持了貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速同名義經濟增速基本匹配，就能夠保持宏觀杠桿率的基本穩(wěn)定。

孫國峰進一步解釋，近年來，人民銀行推動貸款市場報價利率，就是LPR改革，貨幣政策傳導效率明顯提升，作為信貸市場的基準利率，LPR發(fā)揮了調節(jié)信貸供求，進而影響貨幣供應的重要作用，保持LPR在合理水平有利于穩(wěn)住貨幣供應的“錨”。因此LPR既是市場化利率形成和傳導機制的重要一環(huán)，也是貨幣供應調控機制的關鍵組成部分。

另一方面，貨幣幣值穩(wěn)定對外的涵義是保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定。為此，要增強人民幣匯率彈性，加強跨境資本宏觀審慎管理，引導社會預期，把握好內部均衡和外部均衡的平衡。

“彩禮貸”、“墓地貸”反映出部分中小銀行服務能力不足

近期，個別中小銀行推出的“彩禮貸”、“墓地貸”引起了社會的熱議，在當天的發(fā)布會上，鄒瀾也就這一現(xiàn)象發(fā)表了看法。

鄒瀾表示，個別銀行打著所謂金融創(chuàng)新的旗號，挑戰(zhàn)社會痛點，引導居民過度負債，觸及社會公序良俗的底線，脫離了金融服務實體經濟的本職。但同時，這類貸款本質其實就是居民消費貸款，通過制造噱頭的方式來宣傳獲客，這也反映出部分中小銀行自身服務能力的不足，以及金融發(fā)展面臨的一些困境。所以，盡管是個別銀行，也應引起足夠的重視。

鄒瀾透露，下一步，央行將繼續(xù)督促銀行業(yè)金融機構調整優(yōu)化信貸結構，把資金更多的投向中小微企業(yè)等實體經濟，多措并舉提升中小銀行服務實體經濟的能力，讓中小銀行“能貸、愿貸、會貸”。

同時，央行會配合銀保監(jiān)等部門對中小銀行的產品創(chuàng)新和業(yè)務準入實施有效的監(jiān)管和指導。支持銀行在風險可控、審慎合規(guī)的前提下結合實體經濟的實際需要來創(chuàng)新針對性的產品服務，對于有悖公序良俗，與國家大政方針背道而馳的做法，及時予以糾正。

此外，關于防范化解金融風險，鄒瀾認為，我國金融風險是多年長期積累形成的，是體制性、機制性、周期性和行為性等因素疊加的一個結果，尤其當前疫情影響不確定性較大，宏觀環(huán)境依然復雜嚴峻。

值得注意的是，鄒瀾列舉了當前依然存在的風險點，包括國際資本流動的波動比較大，外部沖擊引發(fā)境內金融市場波動，股市、債市和大宗商品市場面臨振蕩的風險，少數的大型企業(yè)集團目前還處在風險的暴露期，中低資質的企業(yè)還面臨融資困境，債務違約的風險比較高。部分熱點城市房價上漲的壓力仍然比較大，高杠桿的中小房企的債務違約等潛在風險也是值得持續(xù)關注的。

面對上述風險，鄒瀾表示，下一步，防范化解金融風險進入常態(tài)化的階段，金融管理部門還將繼續(xù)聚焦重點領域，全力做好存量風險的化解工作，同時不斷完善體制機制建設，健全金融風險預防預警體系，提升金融風險防控的前瞻性、全局性和主動性，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

央行近日召開的金融穩(wěn)定工作會議也提出，下一階段，人民銀行金融穩(wěn)定系統(tǒng)要準確把握風險處置的基本原則，堅持穩(wěn)中求進，堅持市場化、法治化，堅持壓實各方責任。要不斷增強處置風險的主動性和協(xié)同性，及時總結經驗，積極協(xié)調調動各方力量，發(fā)揮好金融委辦公室地方協(xié)調機制的作用。要有效發(fā)揮存款保險制度的作用，聚焦早期糾正，進一步完善存款保險專業(yè)化、市場化風險處置機制。要提升金融風險防控的前瞻性、全局性和主動性，持續(xù)提高應對風險挑戰(zhàn)的能力水平，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

繼續(xù)推動數字人民幣試點積累經驗

數字人民幣試點進展和下一步的計劃安排一直備受市場關注，據王信透露，人民銀行穩(wěn)步推進數字人民幣的研發(fā)和測試工作，測試地區(qū)、測試場景越來越多、越來越廣泛，積累了很好的經驗，但需要進一步豐富相關的場景，積累更多的經驗。下一步，央行會進一步推動數字人民幣試點，積累更多的經驗。

我國數字人民幣的設計主要是用于國內零售的支付，但這并不意味著數字人民幣未來不會應用得到跨境領域。王信表示，在條件成熟的時候，如果市場有這樣的需求，利用數字人民幣進行跨境交易也是可以實現(xiàn)的。

“前期，人民銀行數字貨幣研究所與香港金管局就數字人民幣在內地和香港地區(qū)的跨境使用進行了技術測試，這是人民幣試點的一次常規(guī)性研發(fā)測試工作。”王信表示。

近期，在國際清算銀行香港創(chuàng)新中心的支持下，人民銀行數字貨幣研究所和香港金管局、泰國中央銀行、阿拉伯聯(lián)合酋長國，聯(lián)合發(fā)起了多邊央行數字貨幣橋的研究項目，旨在探索利用分布式賬本技術實現(xiàn)央行數字貨幣對的跨境交易全天候同步交收，也就是PVP結算。

創(chuàng)設直達實體的碳減排政策支持工具

在當天的發(fā)布會上，劉桂平還就綠色金融發(fā)展“劇透”了央行即將推出的相關政策。劉桂平表示，目前我國已經形成了綠色金融五大支柱：綠色金融標準體系，金融機構監(jiān)管和信息披露要求，政策激勵約束體系，綠色金融產品和市場體系，以及綠色金融國際合作。

為推動實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標，央行下一步將重點推動以下工作和政策出臺：

一是，逐步開展碳核算。其中最核心、最基礎也是難度比較大的一項工作，就是要探索建立全國性的碳核算體系。這項工作央行已經啟動。

二是，以信息披露為基礎，強化約束機制。目前已對綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)下發(fā)了通知，鼓勵金融機構披露環(huán)境信息。并積極推動上市公司、金融機構、發(fā)債主體，重點排放單位實現(xiàn)環(huán)境信息共享。

三是，發(fā)揮市場作用。要實現(xiàn)價格發(fā)現(xiàn)功能，就必須構建一個全國統(tǒng)一的碳排放權交易市場，而這個交易市場的構建應該更多體現(xiàn)金融屬性，金融也應該加大支持和配合力度。

四是，以能源結構調整為核心，創(chuàng)設直達實體經濟的碳減排政策支持工具。這方面我們相關的司局也已經開始探索和研究，成熟后我們會對外發(fā)布相關消息。

“為了更好地推動綠色金融發(fā)展，我們已經對金融機構開展了綠色金融業(yè)績評價，并正在完善這個評價體系。”劉桂平稱。

五是，做好風險防控。央行決定要逐步將氣候變化相關風險納入宏觀審慎政策框架。

六是，進一步加深國際合作。爭取在今年內與歐盟共同完成《綠色金融共同分類標準》，并進一步落實《“一帶一路”綠色投資原則》，嚴控海外新建煤電項目投資。

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